Das sagen unsere Kunden
„Unsere Erfahrung mit CrefoFactoring reicht mittlerweile über 11 Jahre zurück und wir sind nach wie vor begeistert von ihren Dienstleistungen.“
Ein zufriedener CrefoFactoring Kunde aus der Branche
Ersatzteilhandel
Factoring ist die Übertragung von offenen Forderungen eines Unternehmens (z.B. gegenüber einem Kunden) an einen Finanzdienstleister (Factor). Der Factor zahlt dabei umgehend die Debitorenforderung an das Unternehmen (abzüglich Gebühren) – quasi ein Vorschuss. Das Risiko des Forderungsausfalls (z.B. Kunde zahlt nicht) wird ebenfalls an den Factor übertragen. Durch diese Finanzierungsmethode verbessert das Unternehmen die eigene Liquiditätssituation.
Der Factor übernimmt dabei noch weitere Aufgaben wie z.B. Debitorenmanagement und Mahnwesen.
Factoring – ein Anglizismus, basierend auf dem lateinischen Wort factura (deutsch: Rechnung)
Debitor – Schuldner aus Lieferungen und Leistungen, basierend auf dem lateinischen Wort debere (deutsch: Schulden)
Unmittelbar nach dem Ankauf der eingereichten Rechnungen stellen wir unseren Kunden bis zu 90 Prozent der Bruttorechnungssumme zur Verfügung. Der verbleibende Betrag dient als Sicherheitseinbehalt für Reklamations- und Skontoabzüge und wird nach Zahlungseingang bei uns bzw. im Falle der Zahlungsunfähigkeit spätestens 150 Tage nach Forderungsfälligkeit an unsere Kunden ausgezahlt.
CrefoFactoring übernimmt zu 100 Prozent das finanzielle Risiko von Forderungsausfällen der angekauften Rechnungen. Regressansprüche gegenüber unseren Kunden werden nicht erhoben. Mit der Übernahme des Delkredere-Risikos arbeiten wir ausschließlich im „echten“ Factoringverfahren.
Wir entlasten unsere Anschlusskunden im Debitorenmanagement. Die Debitorenbuchhaltung erfolgt mit taggenauem Reporting. Auch das Mahnwesen wird von CrefoFactoring durchgeführt, so dass unsere Kunden von einem professionellem Debitorenmanagement profitieren. CrefoFactoring prüft und informiert regelmäßig über die Kreditwürdigkeit der Debitoren.
Delkredere – basierend auf der italienischen Wortgruppe del credere (deutsch: des Glaubens); das Risiko eines Forderungsausfalls / Forderungsverlust
Delkredererisiko – Forderungsausfallrisiko
Regresslos – Der Käufer einer Forderung kann bei einem Forderungsausfall den Verkäufer der Forderung nicht in Anspruch nehmen.
Wer ist am Forderungsverkauf beteiligt? Es gibt drei Beteiligte: der Kreditor (im Bild: Ihr Unternehmen), der Factor (im Bild: CrefoFactoring) und der Debitor (im Bild: Ihr Kunde).
[1] Ihr Unternehmen erbringt eine Dienstleistung bzw. liefert ein Produkt an den Kunden.
[2] Ihr Unternehmen verkauft nach erbrachter Dienstleistung bzw. vollständiger Lieferung die offenen Forderungen an ein Finanzdienstleistungsinstitut – den Factor CrefoFactoring.
[3] Der Factor zahlt innerhalb von 24 Stunden einen Vorschuss von bis zu 90% an Ihr Unternehmen.
[4] Der Factor übernimmt das Debitorenmanagement (Bonitätsprüfung und Bonitätsbewertung, Mahnwesen, etc.). Ihr Kunde zahlt die offenen Forderungen an den Factor.
[5] Der Factor zahlt den Restbetrag, abzüglich Gebühren, etwaiger Skonti, Gutschriften, etc. an Ihr Unternehmen.
Die geläufigste Factoringart im KMU-Bereich (kleine und mittelständische Unternehmen) ist das sogenannte Full Service Factoring. Ein quasi Rundum-Sorglos-Paket mit bis zu 90% Auszahlung innerhalb von 24h, 100% Ausfallschutz und individuellem Debitorenmanagement.
Auch Auswahl-Factoring oder Selektives Factoring genannt. Sie als Unternehmen profitieren von den Vorteilen des Full Service Factoring, verkaufen jedoch nicht den kompletten Forderungsbestand an den Factor, sondern nur einen Teil. Ihr Unternehmen entscheidet vorab, welche Forderungen gegenüber Debitoren an den Factor verkauft werden.
Handwerksunternehmen und Handwerksbetriebe erfordern beim Factoring spezielle Rahmenbedingungen auf Grundlage der Vergabe- und Vertragsordnung für Bauleistungen (VOB). Während beim klassischen Factoring Rechnungen erst nach vollständig erbrachter Leistung angekauft werden, können beim Handwerker-Factoring auch Teil- und Abschlagsrechnungen nach Baufortschritt durch den Factor angekauft werden.
Bei der Betrachtung der Factoringarten kann man auch zwischen echtem und unechtem Factoring unterscheiden. Dabei beschreibt das echte Factoring die Leistung, bei der der Factor das Delkredererisiko übernimmt. Beim unechten Factoring entfällt also der Ausfallschutz.
CrefoFactoring bietet ausschließlich echtes Factoring an.
Beim offenen Factoring (auch Notification Factoring genannt) wird den Debitoren die Forderungsabtretung angezeigt. Hierzu dienen Kundeninformationen und der Abtretungshinweis auf den Rechnungen. Zahlungen auf die Forderung sind dann mit schuldbefreiender Wirkung nur an das Factoring-Unternehmen möglich.
Im Gegensatz zum offenen Factoring wird beim stillen Factoring der Debitor nicht über die Abtretung und den Forderungsverkauf informiert.
Wann sind Rechnungen für Factoring geeignet?
Rechnungen sind factorabel, wenn die Lieferungen / Leistungen zum Zeitpunkt der Rechnungsstellung und Einreichung bei CrefoFactoring vollständig und einredefrei erbracht worden sind.
Was bedeutet Einredefreiheit?
Handelsgeschäfte und Dienstverträge sind fast immer factorabel, da der Leistungsnachweis hinsichtlich des rechtlichen Bestehens der Forderung meist unstrittig erbracht werden kann.
Bei Werksverträgen, Projektgeschäften oder auch bei Handwerksleistungen nach den VOB ist die Einredemöglichkeit des Auftraggebers größer, da hier der Erfolg geschuldet wird. Das gleiche gilt für Teil- oder Abschlagszahlungen. Zum Ankauf ist daher in diesen Fällen die Abnahmebestätigung des Debitors unerlässlich.
Wie lange darf die Forderungslaufzeit der Rechnungen sein?
Die Laufzeit der zu verkaufenden Forderungen darf bei Inlandsforderungen und Auslandsforderungen 90 Tage nicht überschreiten.
Was bedeutet die „Andienungspflicht“?
Bei der Andienungspflicht muss der Factoringnehmer alle Rechnungen des für das Factoring benannten Debitors fortlaufend der CrefoFactoring zum Kauf anbieten.
Welchen Einfluss hat die Bonitätseinstufung?
Warenkreditversicherungen und Wirtschaftsauskunfteien wie beispielsweise Creditreform erheben und bewerten die finanzielle sowie wirtschaftliche Stabilität von Unternehmen; dargestellt in Bonitätseinstufungen. Diese Bonitätseinstufungen werden bei der Debitoren-Limitvergabe herangezogen. Auch zur Beurteilung einer möglichen Factoring-Zusammenarbeit wird diese Einstufung eingesetzt.
Wer trägt das Ausfallrisiko beim Factoring?
CrefoFactoring übernimmt für die angekauften Forderungen zu 100 Prozent das Risiko des Zahlungsausfalls (Delkredere-Risiko) eines Debitors (z. B. auf Grund von Insolvenz).
Was ist ein Debitorenlimit?
Innerhalb des Debitorenlimits können Forderungen angekauft werden. Die Vergabe des Debitorenlimits wird auf Basis der genehmigten Limits unserer Warenkreditversicherung und der maximal offenen Posten auf der Debitorenseite vorgenommen.
Wie denken Ihre Debitoren über die Factoring-Zusammenarbeit?
Da Factoring eine akzeptierte, weitverbreitete und intelligente Finanzierungsform gerade für den Mittelstand ist, reagieren Geschäftspartner und Debitoren sehr positiv auf eine Factoring-Zusammenarbeit. Vorbehalte wie „dem Unternehmen geht es schlecht, deswegen bedient es sich des Factorings“ sind widerlegt, da gerade Unternehmen, die Factoring als Finanzierungsinstrument nutzen, eine gute Bonität aufweisen müssen. Auch Verwechslungen von Factoringinstituten mit Inkassounternehmen sind durch stetige Aufklärungsarbeiten weitgehend ausgeräumt.
Was ist ein Sperrbetrag / Sicherheitseinbehalt?
Der Factor stellt seinen Kunden nach dem Ankauf der Rechnungen bis zu 90 Prozent der Bruttorechnungssumme zur Verfügung. Der Sperrbetrag – auch Sicherheitseinbehalt genannt – ist die Differenz. Diese Differenz dient als Einbehalt z. B. für Reklamationen oder Skontoabzüge und wird sofort nach Zahlungseingang bzw. bei Zahlungsunfähigkeit spätestens 150 Tage nach Forderungsfälligkeit ausgezahlt.
Das sagen unsere Kunden
„Unsere Erfahrung mit CrefoFactoring reicht mittlerweile über 11 Jahre zurück und wir sind nach wie vor begeistert von ihren Dienstleistungen.“
Ein zufriedener CrefoFactoring Kunde aus der Branche
Ersatzteilhandel
Das sagen unsere Kunden
„Was uns jedoch besonders an der Zusammenarbeit mit CrefoFactoring begeistert, ist ihre proaktive Herangehensweise. Anstatt Probleme zu suchen, suchen sie aktiv nach Lösungen, um unseren Geschäftserfolg zu fördern.“
Ein zufriedener CrefoFactoring Kunde aus der Branche
Ersatzteilhandel
Das sagen unsere Kunden
„CrefoFactoring hat uns in jeder Hinsicht vollständig überzeugt. Nicht nur haben sie das Ausfallrisiko übernommen und uns im Debitorenmanagement entlastet, sondern auch zahlreiche weitere Vorteile erzielt.“
Ein zufriedener CrefoFactoring Kunde aus der Branche
Logistik & Spedition
Das sagen unsere Kunden
„CrefoFactoring hat sich als verlässlicher Partner erwiesen, dem wir voll und ganz vertrauen können.“
Ein zufriedener CrefoFactoring Kunde aus der Branche
Spedition
Das sagen unsere Kunden
„Die Zusammenarbeit mit CrefoFactoring basiert auf einem tiefen Vertrauen. Wir schätzen ihre Zuverlässigkeit, Professionalität und das Engagement ihres Teams.“
Ein zufriedener CrefoFactoring Kunde aus der Branche
Landwirtschaft
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